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　　“我社保都交满15年了，为什么领不到养老金？”一位湖北网友在政务平台上的求助引发热议。她原本以为缴满15年就能自动享受退休待遇，却被工作人员告知还需办理多项手续。

　　这并非个例。累计缴费满15年只是领取养老金的最低门槛，远非全部条件。如果你也认为只要缴满15年就能坐等收钱，那么接下来的内容可能会让你惊出一身冷汗。

　　“我已经缴够15年了，不想再交了。”这是社保经办机构经常听到的一句话。但很多人不知道的是，对于在职职工来说，即使缴满15年，只要未达到法定退休年龄，用人单位必须继续为你参保缴费。

　　这里存在一个关键区别：如果你是在职职工，单位在你缴满15年后停缴属于违法行为；如果你是灵活就业人员，缴满15年后可以选择是否继续缴费。

　　但聪明人都会选择继续缴费。因为养老金遵循 “多缴多得、长缴多得” 的原则。缴费年限每增加一年，未来领取的养老金都会相应增加。

　　达到退休年龄且缴满15年，养老金就会自动到账吗？答案是否定的。你必须主动办理退休手续。

　　这个环节卡住了不少即将退休的人员。企业职工通常由单位人事部门代办，而灵活就业人员则需要自己前往社保经办机构办理。需要准备身份证、社保卡、缴费凭证等材料，任何信息差错都可能导致审批延迟。

　　更关键的是，办理退休手续有严格的时间要求。提前准备相关材料，最好在达到法定退休年龄前1-3个月就开始办理，才能确保养老金按时发放。

　　退休地的选择直接影响你每月能领多少钱。这一点对灵活就业人员和跨省就业者尤为重要。

　　养老金计发与退休所在地的社会平均工资挂钩。社平工资高的地区，养老金水平自然水涨船高。选择退休地遵循“户籍地优先、从长从后”的原则：基本养老保险关系在户籍地的，在户籍地办理；不在户籍地的，在最后一个缴费满10年的地方办理；每个地方都不满10年的，将养老保险关系归集到户籍地。

　　举个例子，你在上海工作了8年，深圳工作了7年，由于两地缴费均未满10年，最终只能回户籍地领取养老金。如果户籍地是三四线城市，养老金可能比在深圳或上海领取少30%以上。

　　网上流传的“养老保险断缴3个月清零”纯属谣言。社保经办机构会保留你的全部参保缴费记录，个人账户储存额也会连续计算利息。

　　但断缴的危害依然不容小觑。长时间断缴会导致累计缴费年限较短，个人账户累计储存额较少，最终到手的养老金也会相应减少。更重要的是，如果到法定退休年龄时缴费年限不够，领取养老金的时间将相应延后。

　　对于职工养老保险，断缴后补缴有严格限制。只有在2011年7月1日《社会保险法》实施前参保的人员，在延长缴费5年后仍不足15年的，才可以一次性补缴。

　　所谓挂靠代缴，即参保人与参保单位并无真实劳动关系，却伪造成单位职工参保。这种行为属于违法，不仅无法领取养老金，还可能影响个人征信。

　　另一种常见问题是重复参保。有人在老家参加了城乡居民养老保险，又在工作地参加了城镇职工养老保险。重复参保只能保留一份关系，清退另一份。

　　最严重的是骗取养老金待遇行为。比如伪造年龄提前退休、冒领他人养老金等，这些行为不仅领不到钱，还可能面临法律责任。

　　你以为办完退休手续就可以一劳永逸了吗？错了。每年一次的养老金资格认证是必不可少的环节。

　　这项制度主要是为了防止养老金被冒领。很多退休人员因为忘记认证，导致养老金被暂停发放。认证方式已越来越便捷，通过手机APP刷脸即可完成，无需再到现场办理。

　　部分地区还推出了静默认证方式，通过大数据比对出行、医疗记录等信息，自动完成认证，为老年人提供了极大便利。

　　一位浙江的网友分享了自己的经历：她退休前在社保局跑了三趟，才备齐所有材料，最终顺利领到养老金。“幸亏提前准备了半年，否则可能就要延迟领取了。”

　　你已经为社保付出了十几年的汗水，不要在最后一步功亏一篑。你检查过自己的社保缴费情况了吗？